Варианты кредитования физических лиц

Большинство банков предлагает физическим лицам стандартные схемы кредитования, среди которых жилищные и автопрограммы, кредитные карты и потребительские кредиты. Конечно, условия в каждом банке далеко не одинаковые, поэтому нужно внимательно изучать каждую программу и выбирать сочетание всех преимуществ. Не всегда это только самая низкая процентная ставка, лучше смотреть на все в комплексе, в частности, каким образом можно внести ежемесячный платеж, есть ли досрочное погашение, взимается ли комиссия, платежи аннуитетные или дифференцированные и другие нюансы.

В свою очередь, в каждой схеме есть свои типичные программы. Так, потребительское кредитование физических лиц обычно включает в себя выдачу денег наличными, покупку товаров в магазинах с участием банка, целевые программы (на ремонт, образование, свадьбу и другие бытовые нужды) и варианты кредита без поручителей или с обеспечением, в том числе под залог недвижимости. В разных банках могут быть предусмотрены свои вариации на каждую из программ.

Ипотечные схемы включают все виды программ, связанные с покупкой жилья. Это и военная ипотека, и зачет имеющейся недвижимости, и приобретение новостройки или вторичного фонда, и строительство загородного дома, акции для молодых семей с ребенком, рефинансирование, использование материнского капитала и многие другие варианты. Их объединяет одно – более низкая процентная ставка по сравнению с потребительскими кредитами, но, поскольку она берется от более крупных сумм, исчисляемых миллионами рублей, ежемесячный платеж получается очень немаленьким. Еще одно отличие – срок займа, который составляет обычно не меньше 20 лет, а иногда доходит и до 50. Кроме того, нередки случаи займов в иностранной валюте с еще более выгодными процентными ставками, а иногда встречаются и совсем экзотические условия, например, выдача денег в какой-нибудь японской йене под очень низкий процент.

Автопрограммы предоставляются совместно с автопроизводителями на взаимовыгодных условиях, а кредитные карты обязательно имеют льготный (беспроцентный) период. Индивидуальные предприниматели могут также оформить кредит малому бизнесу, а могут выступать и как физическое лицо, таким образом, для них перечень кредитных программ в банках существенно расширяется. Кредиты на бизнес отличаются крупными суммами и некоторыми требованиями к предоставляемым документам.