21 марта 22:27 в Саратове +1,4°C
Доллар 63.74 Евро 72.79

Когда можно получить налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку

Ипотека становится все доступнее — из многолетней долговой кабалы она превращается в быстрый способ приобрести собственное жилье. Во-первых, на рынке давно появились ипотечные программы без подтверждения дохода, позволяющие получить кредит людям с несколькими источниками заработка. Во-вторых, процентные ставки понемногу, но снижаются. В-третьих, государство разрешает ипотечникам получить налоговый вычет на сумму до 650 тысяч рублей. Об этом и поговорим более подробно.

Какие имущественные вычеты положены по ипотеке

Имущественный вычет при покупке квартиры в ипотеку — это вовсе не подарок от государства. Работодатель ежемесячно вычитает из вашей зарплаты 13%, уплачивая за вас налог на доход физических лиц (НДФЛ). Когда вы приобретаете недвижимость, государство позволяет вернуть часть внесенной суммы.

Как это работает:

  • государство установило лимит вычета — 2 млн рублей по расходам на покупку квартиры и 3 млн рублей по ипотечным процентам;
  • вы можете вернуть 13% от потраченных денег, но при этом сумма к вычету не должна превышать указанные лимиты;
  • получить налоговый вычет за проценты по ипотеке можно только единожды, по расходам на покупку квартиры — неоднократно, пока общая стоимость приобретенной недвижимости не достигнет 2 млн рублей.

К примеру, вы взяли в ипотеку квартиру за 5 млн рублей, а проценты по кредиту составят 3,5 млн рублей. Вы сможете получить налоговый вычет с 2 млн рублей (квартира) и 3 млн рублей (проценты), то есть 650 тысяч рублей (13% от 5 млн). Если размер процентов будет менее 3 млн рублей, то вы сможете подать документы на вычет с этой суммы или подождать, пока будете покупать более дорогое жилье.

Когда можно и когда нельзя получить налоговые вычеты по ипотеке

Мы уже разобрались, что государство не раздает деньги направо и налево. На вычеты могут претендовать только налогоплательщики — граждане РФ, которые приобретают жилье на территории России. За недвижимость, купленную у близких родственников, компенсацию не дают.

Следующие категории граждан получают налоговый вычет при соблюдении определенных условий:

  • пенсионеры. Многие банки предлагают ипотечные программы для пенсионеров, но с возмещением процентов могут возникнуть сложности. С пенсии не удерживается НДФЛ, поэтому нужно оформлять перенос имущественного вычета за предыдущие «рабочие» годы. Работающие и имеющие дополнительный доход пенсионеры получают компенсацию по общим правилам.
  • Взявшие ипотеку с привлечением материнского капитала. Субсидия вычитается из общих расходов на квартиру. Если вы «забудете» указать материнский капитал в документах на получение вычета, а его ошибочно одобрят, впоследствии налоговая все равно потребует вернуть выплаченную сумму. Но уже в судебном порядке.
  • Участники НИС (накопительно-ипотечной системы). Для участников НИС действуют пониженные кредитные ставки — у некоторых банков они составляют около 9%. Взносы по военной ипотеке оплачивает государство, но в программе есть лимит по стоимости жилья. Если военнослужащий добавлял собственные средства, он вправе подать документы на налоговый вычет — как по расходам на квартиру/дом, так и по ипотечным процентам.

Еще один животрепещущий вопрос — может ли созаемщик получить налоговый вычет при покупке квартиры? Здесь все зависит от ситуации. Основные условия для оформления возврата — право собственности и факт оплаты ипотеки. То есть вы должны не только проходить созаемщиком по документам банка, но и владеть долей недвижимости. Не только давать деньги на погашение ипотеки, но и оплачивать ее со своего личного счета/карты.

Пошаговая инструкция по получению вычета

Зарегистрировали право собственности и хотите поскорее вернуть свои кровные? Придется немного подождать — получить налоговый вычет можно только в следующем после покупки году. Для этого вам потребуется:

  • подготовить документы (паспорт, документы на квартиру, справку 2-НДФЛ, договор о приобретении недвижимости и акт приема-передачи) и сделать их копии;
  • подтвердить факт оплаты — для этого подойдет расписка от продавца, нотариально заверенный договор, выписки по банковским счетам, чеки, квитанции
  • правильно заполнить декларацию 3-НДФЛ (это можно сделать на сайте налоговой, там же есть актуальные образцы заполнения);
  • сдать документы или отправить их через личный кабинет налогоплательщика/почтой;
  • дождаться окончания проверки — после этого деньги поступят на ваш счет.

Но есть более простой и быстрый способ получения имущественного вычета — через бухгалтерию работодателя. В этом случае у вас перестанут вычитать НДФЛ, и вы будете получать на 13% больше, пока не исчерпаете лимит. Для оформления такого вычета необходимо заполнить заявление в личном кабинете налогоплательщика или в самой налоговой, дождаться уведомления и отдать полученный документ в бухгалтерию вашей компании. Процедуру придется проходить ежегодно.

И важный нюанс на десерт — вы можете использовать один способ оформления налогового вычета или чередовать оба варианта, как вам удобно. Единственный нюанс — лимит в 2 и 3 млн рублей, оговоренный выше.

В сентябре движение на Трофимовском мосту закроют из-за ремонта

В сентябре движение на Трофимовском мосту закроют из-за ремонта

Бывший судья Стасенков после приговора за мошенничество проклял судью в Пензе

Бывший судья Стасенков после приговора за мошенничество проклял судью в Пензе

Популярное
наверх